Rentenversicherung

Über zwei Drittel aller Berufstätigen zahlen in die gesetzliche Rentenversicherung ein. Obwohl diese die tragende Säule der Altersabsicherung in Deutschland darstellt, reicht sie bei Weitem nicht aus! Die gesetzliche Rentenversicherung hinterlässt im Rentenalter eine Versorgungslücke. Schließlich erhält ein Rentner derzeit nur noch rund 60% des zuletzt erhaltenen Einkommens als monatliche Rentenzahlung. Ferner hat der Gesetzgeber zuletzt auch das Renteneintrittsalter erhöht, wodurch sich der Anspruch auf die volle Rente weiter verschiebt. Weil der Staat die gesetzliche Rente zuletzt kaum an die Inflation angepasst hat, verliert das eingezahlte Kapital über die Jahre an Wert. Um den Lebensstandard auch im Alter erhalten zu können, sollte jeder die Differenz durch eine private Rentenversicherung schließen.

Rentenversicherung flexibel an die eigenen Bedürfnissen anpassen

Für sicherheitsbewusste Kunden ist der Abschluss einer privaten Rentenversicherung zu empfehlen. Der Interessent kann hierbei selbst die Höhe der Beiträge und die Laufzeit des Vertrages bestimmen. Auch der Auszahlungszeitpunkt kann man flexibel den eigenen Bedürfnissen und Plänen anpassen. Demnach kann auch festgelegt werden, dass die Rentenzahlung auch schon vor Vollendung des 62. Lebensjahres erfolgen soll. Der angehende Versicherungsnehmer entscheidet auch darüber, wie lange der Versicherer die Rente bezahlen soll. Grundsätzlich erhält der Versicherungsnehmer seine Rentenzahlungen analog dem gesetzlichen Pendant ein Leben lang. Wird der Versicherungsinhaber demnach sehr alt, bekommt er mehr Geld, als er im Laufe seines Erwerbslebens eingezahlt hat.

Im umgekehrten Fall besteht allerdings das Risiko, einen großen Teil des investierten Kapitals zu verlieren. Denn sollte der Versicherte kurz nach Renteneintritt versterben, stellt die Rentenversicherung die Zahlungen ein. Sinnvoll ist deshalb die Vereinbarung einer sogenannten Rentengarantiezeit. Eine Rentengarantiezeit mit einer Frist von 5, 10 oder gar 15 Jahren im Vertrag besagt, dass  die Hinterbliebenen die vereinbarte Rente bis zum Ablauf dieser Frist erhalten. Die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit führt allerdings zu einer etwas niedrigeren Rente.

Rentenversicherung mit Garantieverzinsung und (nicht garantierter) Überschussbeteiligung

In Abhängigkeit von der Beitragshöhe und der Einzahlungsdauer kann die Versicherungsgesellschaft bereits vor Vertragsabschluss konkrete Angaben zur Höhe der garantierten Rente machen. Berücksichtigung findet dabei auch die Garantieverzinsung, die sich derzeit allerdings nur auf 1,75% beläuft. Daneben erhalten die Versicherungsnehmer jedes Jahr eine Mitteilung zum aktuellen Stand ihrer Rentenversicherung sowie eine Prognoserechnung. Diese Prognose berücksichtigt hierbei die Entwicklung der (nicht garantierten) Überschussbeteiligung. Die Höhe der Überschüsse ist vom Gewinn des Versicherungsunternehmens abhängig. Interessenten, die höhere Renditen erzielen möchten, können auf eine fondsgebundene Rentenversicherung setzen. Dann legt die Versicherung einen Teil der Kundengelder in vorher festgelegte Fonds an. Sollte der Versicherer dann einen Verlust erwirtschaften, wird der Versicherungsnehmer lediglich auf eine adäquate Verzinsung verzichten müssen. Das eingezahlte Kapital bleibt diesem auf jeden Fall erhalten!

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